三个月没交医保确实会在第四个月停保，且停保期间无法享受医保待遇，但补缴后可恢复权益。关键点包括：断缴超3个月视为中断参保、补缴后需等待3-6个月恢复待遇、个人账户余额仍可使用。
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停保规则：医保连续断缴3个月（含）以上，第四个月起自动停保，统筹基金支付的住院、门诊等报销待遇立即终止。但个人账户余额可继续用于购药或自费医疗。
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补缴与恢复：
- 3个月内补缴：次月即可恢复待遇，且视为连续参保。
- 超3个月补缴：需重新计算连续缴费年限，并等待3-6个月才能恢复报销资格，部分地区补缴后报销额度暂降至50%。
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长期影响：
- 缴费年限清零：连续缴费时间影响退休后医保待遇及年度报销上限，断缴超3个月会清零重新计算。
- 额外成本：补缴需承担滞纳金（每日2‰），且灵活就业人员可能需自行承担单位缴费部分。
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特殊情形：城乡居民医保按年缴费，断缴次年无法享受待遇；职工医保换工作期间可通过灵活就业参保避免中断。
建议：优先通过线上平台（如支付宝、地方医保APP）实时查询缴费状态并设置提醒，断缴后3个月内及时补缴。若已超期，咨询当地医保局了解个性化补救方案。
