在我国，医保报销金额取决于多个因素，包括报销范围、报销比例、起付线和封顶线等。如果用户有20万元的医疗费用，具体能报销多少需要结合这些因素进行计算。以下是详细分析：

1. 报销范围

医保报销的范围包括医保目录内的药品、诊疗项目和医疗服务设施。目录外的费用通常不予报销。首先需要确认20万元中哪些费用属于医保目录范围。

2. 报销比例

报销比例因地区和医保类型（职工医保或居民医保）而异。例如：

• 在职职工医保住院费用报销比例通常为70%-90%；
• 居民医保的报销比例相对较低，一般为50%-70%。

3. 起付线

起付线是医保报销的最低门槛，只有超过起付线的费用才能报销。不同地区和医院级别的起付线标准不同。例如，三级医院的起付线可能较高，而一级医院的起付线较低。

4. 封顶线

封顶线是医保基金在一个年度内支付的最高限额。超出封顶线的费用需要个人承担。例如，职工医保的封顶线通常高于居民医保。

5. 计算示例

假设某地医保政策如下：

• 起付线：1000元；
• 报销比例：70%；
• 封顶线：10万元。

如果20万元中有15万元符合医保目录范围，那么报销金额计算如下：

• 超过起付线的费用：15万元 - 1000元 = 14.9万元；
• 可报销金额：14.9万元 × 70% = 10.43万元；
• 因封顶线限制，实际报销金额为10万元。

6. 总结与提示

医保报销金额受多种因素影响，建议用户根据当地医保政策，结合自身医疗费用情况进行具体计算。如有疑问，可咨询当地医保部门或参考国家医保局发布的政策文件。

通过以上分析，用户可以更清晰地了解医保报销的运作机制，合理规划医疗支出。