医保卡不只有余额才能使用，其功能涵盖医疗费用结算、报销凭证、健康档案等多重用途。即使账户余额为零，仍可享受医保政策范围内的报销待遇。
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医疗费用即时结算
医保卡核心功能是作为结算工具，就诊时直接抵扣符合医保目录的费用。统筹账户支付部分（如住院起付线以上报销比例）与个人账户余额无关，即使卡内余额为零，系统仍会自动计算报销金额，患者只需支付自费部分。 -
门诊特殊病种报销
高血压、糖尿病等慢性病门诊用药，或化疗等特殊治疗，按病种定额报销。这类费用通常由统筹基金支付，与个人账户余额无关，持卡登记即可享受待遇。 -
住院费用分段报销
住院费用根据医院等级按比例分层结算（如三甲医院报销70%）。起付线以下需自费，但超过部分直接从统筹账户划扣，无需预存余额。出院时系统自动完成报销核算。 -
家庭共济与异地结算
部分地区支持个人账户家庭共享，子女或配偶可使用主卡人余额。全国联网后，异地就医同样遵循"先报销后自费"原则，卡内无余额不影响备案后的直接结算。 -
健康管理功能延伸
医保卡逐步整合电子健康档案、疫苗接种记录等数据，部分城市开通医保卡挂号、体检预约等服务，这些功能均不受账户资金限制。
提示：医保政策存在地域差异，建议通过当地医保局官网或小程序查询细则，及时激活电子医保凭证拓展使用场景。
