小孩买了医保仍然建议购买学平险,因为两者保障范围互补:医保侧重基础医疗报销,而学平险覆盖意外伤害、住院津贴、第三方责任等额外风险,且保费低廉(通常几十元/年),是医保的有效补充。
1. 医保与学平险的核心区别
- 医保:报销比例有限(如50%-70%),且不涵盖自费药、进口药;仅针对疾病医疗,不保意外事故。
- 学平险:涵盖意外身故/伤残、意外门诊、住院津贴,部分产品扩展疾病身故或重大疾病责任,保障更全面。
2. 学平险的独特优势
- 高杠杆:每年保费约50-200元,保额可达数万元,性价比极高。
- 校内校外均适用:孩子在校跌倒、运动受伤或校外交通事故均可理赔。
- 免赔额低:多数产品0免赔或100元起赔,比医保门槛更低。
3. 实际场景中的互补性
例如孩子骨折住院:医保报销60%费用后,学平险可赔付剩余自费部分,同时按住院天数发放津贴(如50元/天),大幅减轻家庭负担。
总结:医保是基础,学平险是强化。尤其对于活泼好动的学龄儿童,双重保障能更全面抵御健康与意外风险,建议优先配置。