退休时医保缴费年限不足的解决方案如下，结合政策规定和实际操作方式综合说明：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   若退休时累计缴费年限未达到男性25年/女性20年，且实际缴费年限≥10年，可一次性补缴差额年限。

2. 补缴标准

   • 按退休时上月缴费基数的5.6%计算（部分地区如辽宁为7.5%）。

   • 例如：退休时缴费基数5000元，需补缴3年则金额为5000×5.6%×36=10080元。

3. 办理流程

   需向当地医保机构提交申请，一次性缴纳费用后，自缴费次月起享受退休医保待遇。

二、继续缴费至达标年限

1. 适用条件

   适合经济条件允许、希望维持职工医保待遇的职工。

2. 缴费标准

   按职工医保最低缴费基数的7%比例缴费。

3. 待遇说明

   缴费期间按在职职工医保待遇执行，但退休后无法享受职工医保的更高报销比例（如80%）。

三、转入城乡居民医保

1. 适用条件

   无法一次性补缴或继续缴费的职工。

2. 优势与劣势

   • 优势 ：缴费成本低（每年数百元）。

   • 劣势 ：报销比例低（通常为职工医保的60%-70%），且无门诊统筹等职工医保待遇。

3. 办理流程

   向户籍所在地医保机构申请转入，按城乡居民医保规定缴费并享受相应待遇。

四、其他注意事项

• 补缴时间 ：需在退休手续办理前完成补缴，逾期可能影响待遇享受。

• 地区差异 ：具体补缴比例和基数可能因地区政策不同存在差异，建议咨询当地医保部门。

• 经济压力评估 ：一次性补缴费用可能较高，建议结合家庭经济状况选择方案。

建议优先咨询当地医保机构，了解最新政策细则及个人缴费基数等信息，制定最适合的解决方案。