医保个人账户余额用完后，自费比例取决于参保类型、就医机构级别及地区政策，通常需先承担起付线费用，超出门诊/住院起付标准的部分按比例报销（如社区医院报销90%，三甲医院报销70%），退休人员享受更高报销待遇。
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起付线与分段标准
医保年度内门诊费用分为个人账户段、自负段和共负段。账户余额用完后需先自付起付金额（如上海门诊1500元、住院1500元），超出自付段后进入统筹报销。例如，45岁以下参保人门诊累计自负900元后，超出的费用在三级医院自付25%，社区医院自付14%。 -
报销比例差异
- 在职职工：社区医院报销90%，其他医院70%，年度限额2万元；
- 退休人员：70岁以下非社区医院报销85%，70岁以上统一报销90%。住院费用中，起付线以上部分按医院等级分段报销，如三级医院首次住院报销80%-95%。
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地区政策影响
各地起付线和比例不同。例如，北京三级医院住院起付线为职工平均工资10%，超3万元部分报销85%-95%；广西城乡居民医保取消单日门诊限额，急诊抢救费用纳入报销。 -
补充支付方式
自负部分可用家庭共济账户或现金支付。部分地区允许个人账户超限额资金支付家属医疗费用，或通过商业保险补充。
提示：及时查询当地医保政策，优先选择社区医院或定点机构以降低自费比例，长期用药可凭处方在定点药店享受同等报销待遇。
