江苏南通社保缴费基数12400元退休能领约2800-4500元/月，具体金额取决于缴费年限、个人账户余额及当年计发基数等变量。 关键因素包括：15年缴费预估2800元左右，30年可达4500元；个人账户储存额越高，养老金越高；2024年计发基数调整将直接影响基础养老金数额。
缴费年限是核心变量。按12400元基数缴费15年（60%档次），基础养老金约为（12400×0.6+计发基数）÷2×15×1%，假设计发基数8500元，每月约领取1600元基础养老金加个人账户约1200元，合计2800元左右。若缴费30年，基础养老金部分可翻倍至3200元以上，总额超4500元。
个人账户积累效应显著。每月缴费8%进入个人账户，按12400元基数每月存入992元，15年连本带息约积累17-20万元（含投资收益），按139个月计发每月可领1200-1400元。若持续缴费至30年，账户余额可达35万元以上，月领2500元以上。
当年养老金计发基数动态调整。南通2023年计发基数8613元，每年上涨5%-8%，2024年预计达9000元以上。基础养老金公式中（平均缴费指数×计发基数）部分将同步提升，例如2024年退休者按9000元新基数计算，同等条件下月领金额比2023年退休增加约200元。
养老金遵循“多缴多得”原则。在12400元基数下选择100%档次缴费，比60%档次退休金高出30%以上。例如30年100%缴费者，基础养老金可达（12400+计发基数）÷2×30×1%，比60%档次多领约1500元/月。建议长期缴费并选择较高档次以提升替代率。
