医保支付并非全是个人账户支付，而是由医保统筹支付和个人账户支付共同构成。统筹支付用于报销住院、大病等费用，个人账户则主要用于门诊、购药等小额支出。两者的资金来源和使用范围有本质区别，共同构建了医保的"双账户"保障体系。

1. 医保统筹支付才是主力
   医保基金的大头是统筹账户，由单位和个人共同缴费形成，主要用于报销住院费用、手术费、大病治疗等"高额刚需"医疗支出。例如住院费用超过起付线后，通常能报销70%-90%，这部分直接由统筹账户支付，无需动用个人账户。

2. 个人账户的定位是"补充支付"
   个人账户资金来自个人缴费（职工医保）或政府补贴（居民医保），主要用于门诊挂号、药品自付部分等小额支出。它的特点是灵活可控，但并非医保的主要支付方式。部分地区还允许用个人账户为家人支付医疗费用或购买商业保险。

3. 误解源于日常接触场景
   人们容易认为"医保全是个人账户支付"，是因为门诊、药店购药等高频消费直接刷医保卡（使用个人账户），而住院等大额报销由医院系统自动结算，个人感知较弱。实际上，2022年全国医保基金支出中，统筹账户占比超80%。

医保支付是"双轨并行"的智慧设计：统筹账户保大病、托底线，个人账户管小病、增便利。合理使用两者，才能最大化医保保障效果。