不冲突

重疾险与居民医保不冲突，两者在保障范围、理赔机制和功能定位上存在本质区别，可以形成互补关系。具体分析如下：

一、保障性质与资金来源

1. 居民医保

   属于 社会保险 ，由政府主导，强制参保，用于报销住院医疗费用（包括医保目录内药品、诊疗项目等）。

2. 重疾险

   属于 商业保险 ，由投保人自愿购买，以盈利为目的，确诊合同约定疾病后一次性赔付固定金额。

二、理赔方式与触发条件

1. 医保

   • 报销医疗费用，但存在 额度限制 （如起付线、封顶线）和 目录范围 ，丙类自费药及高额医疗费用需自费。

   • 适用于日常医疗需求，如住院、门诊等。

2. 重疾险

   • 无需医疗费用先行垫付，确诊合同约定的重大疾病后，直接赔付约定金额。

   • 保障范围覆盖25种重大疾病，包含6种必保疾病和19种常见疾病。

三、两者关系与互补性

1. 互补而非冲突

   • 两者属于 不同维度的保障 ：医保解决“治病钱”，重疾险解决“因病返贫”风险。

   • 理赔顺序上无先后限制，可同时申请。

2. 实际案例说明

   假设某人患重疾住院，先用医保报销自费部分，剩余部分通过商业重疾险赔付，两者金额可叠加使用。

四、其他注意事项

• 医保覆盖范围有限 ：仅限住院医疗费用，且存在报销比例和年限限制。

• 重疾险的补充作用 ：可弥补医保不足（如高额自费药、术后康复费用）及收入损失。

重疾险与居民医保是 功能互补而非冲突 ，建议根据自身需求合理配置。