大病医疗是指在基本医疗保险基础上，为减轻重大疾病患者高额医疗费用负担而设立的补充医疗保障制度。其核心特点和功能如下：

一、基本定义

大病医疗是基本医疗保障的延伸，针对参保人员因重大疾病产生的高额医疗费用，在基本医疗保险最高支付限额（如4万元）以上部分给予二次报销。

二、保障对象与范围

1. 保障对象

   城镇职工医保、城镇居民医保、新农合参保人员均可自动纳入大病医疗保障范围，无需额外缴费。

2. 保障范围

   覆盖参保人员因重大疾病（如恶性肿瘤、心肌梗死等）产生的医疗费用，但需符合基本医保药品目录、诊疗项目及医疗服务设施标准。

三、报销机制

1. 自动参保

   参保人员无需单独缴费，随基本医保自动享受大病保险保障。

2. 动态起付线

   起付标准参考居民人均可支配收入50%设定，不同地区可能略有差异。

3. 分段报销比例

   根据医疗费用额度分段，报销比例逐段提高。例如：

   • 超过起付线部分报销比例不低于50%；

   • 超出部分按更高比例报销，具体比例因地区政策而异。

4. 智能结算

   通过医保系统自动审核和结算，参保人员无需额外申请。

四、与商业保险的区别

大病医疗是 补充性社会医疗保障 ，与商业重大疾病保险不同：

• 性质 ：前者由政府主导，后者由保险公司经营；

• 缴费 ：前者无需额外缴费，后者需购买保险；

• 保障范围 ：前者覆盖基本医保目录内的费用，后者覆盖特定重大疾病，不限医保目录。

五、政策意义

通过“二次报销”机制，大病医疗有效防止因病致贫、因病返贫，减轻家庭经济负担。例如，某患者基本医保报销后自费20万元，大病保险可报销8万元，显著降低实际支出。

大病医疗是基本医保的“安全网”，通过制度设计实现精准帮扶，是现代医疗保障体系的重要组成部分。