医保账户里没钱可能是由于‌未按时缴费、账户余额用完或医保政策调整‌导致的。遇到这种情况，参保人需先确认缴费状态，再根据具体原因采取补缴、调整报销方式或咨询医保部门等措施。

1. ‌未按时缴费‌
   职工医保断缴后，个人账户会暂停划入资金，需补缴保费才能恢复。灵活就业人员若错过缴费期，账户可能直接停用，补缴后通常有1-3个月等待期。城乡居民医保按年缴费，错过集中缴费期将无法享受当年待遇。

2. ‌账户余额已用完‌
   医保个人账户资金用于门诊或药店购药时，用完即止。部分城市（如北京）职工医保门诊报销有起付线，超起付线后即使账户没钱也能按比例报销。慢性病患者可申请特殊病种待遇，享受更高报销额度。

3. ‌政策调整影响‌
   部分地区改革后，单位缴纳的医保费全部纳入统筹基金（如武汉2023年新规），个人账户入账金额减少。家庭共济功能开通后，家人可共享账户余额，但需提前绑定关系。

4. ‌系统延迟或异常‌
   银行代扣失败、税务系统数据传输延迟可能导致到账滞后，一般3个工作日内自动处理。若超时未到账，可携带身份证到医保经办机构人工核查。

及时检查医保缴费记录和账户明细，通过‌政务平台、医保APP或线下窗口‌均可查询。若因非本人原因导致异常，可申请资金追补或待遇回溯。长期未使用账户的参保人，建议定期登录系统查看状态，避免影响医疗费用结算。