上海医保三类参保人员（职工、居民、退休人员）的报销政策差异显著，核心亮点在于：职工医保起付线高但报销比例与收入挂钩，居民医保侧重普惠性低门槛保障，退休人员则享受更高报销比例与财政倾斜。
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职工医保：在职人员按年龄分段（45岁以下/以上至退休），门诊起付线1500元，报销比例50%-75%（三级医院最低）。高收入者需先自付当年账户余额+起付线才能进入统筹，体现“劫富济贫”设计。住院统一报销85%，大病门诊达92%。
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居民医保：覆盖学生、婴幼儿及无业人员，门诊起付线仅300-500元，报销比例50%-70%。财政补贴占主导，2025年人均补助超320元，困难群体可免缴个人费用。住院报销60%-90%，农村卫生室无起付线直接报80%。
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退休人员：2000年前退休的“老人”待遇最优，门诊起付线300元、报销90%（一级医院）；2000年后退休者起付线700元，报销70%-85%。住院统一报销92%，且财政筹资标准达7526元/年，个人仅需缴纳655-825元。
提示：参保类型直接影响就医成本，建议根据自身情况选择定点医院（社区医院报销更高），并关注年度缴费时间（如居民医保集中参保截止12月25日）。灵活就业人员可参照职工标准参保，但需承担全额费用。
