医疗保险的免赔额 不直接扣除医保报销金额 ，而是 在医保报销后，由被保险人承担的费用中扣除 。具体规则如下：

一、免赔额的扣除顺序

1. 医保报销优先

   被保险人的医疗费用需先通过医保报销，医保报销金额不参与免赔额计算。

2. 商业保险免赔额扣除

   扣除医保报销后的剩余费用中，需先减去商业医疗保险的免赔额（如1万元），剩余部分再按合同比例报销。

二、举例说明

假设小张因疾病产生30万元医疗费用：

• 医保报销5万元；

• 商业医疗险保额20万元，免赔额1万元。

计算过程：

1. 医保报销后剩余费用 ：30万 - 5万 = 25万；

2. 扣除商业免赔额 ：25万 - 1万 = 24万；

3. 商业保险赔付 ：24万 × 80% = 19.2万；

4. 小张自付金额 ：30万 - 5万（医保） - 1万（免赔额） - 19.2万（商业） = 4.8万 。

三、注意事项

1. 免赔额类型

   商业医疗保险的免赔额分为 固定免赔额 （如1万元）和 比例免赔额 两种类型，需以合同条款为准。

2. 医保政策差异

   不同地区的医保报销比例和起付线可能不同，建议购买前咨询当地医保部门。

3. 续保影响

   若连续两年未缴费，第二年医保待遇可能降低或停保，需关注合同条款。

免赔额的扣除顺序为 医保 → 商业免赔额 → 其他自费部分 ，需根据具体保险合同条款执行。