居民医保对意外伤害的报销政策需根据责任归属和伤害性质综合判断，具体如下：

一、可报销情形

1. 无第三方责任或第三方免责的意外伤害

   若伤害由参保人自身原因（如意外摔伤、疾病突发等）或第三方免责造成，符合医保报销范围的费用可按普通疾病报销流程处理。

2. 特定地区补充政策

   • 蚌埠市 ：无他方责任的意外伤害按正常疾病报销，可享保底报销（约60%）及大病保险，年封顶3万元。

   • 平遥县 ：明确将违法犯罪、交通事故等责任事故引发的医疗费用排除在外。

二、不可报销情形

1. 有第三方责任的意外伤害

   若伤害由他人侵权（如交通事故全责、工伤事故等）或违法行为（如吸毒、自残）导致，医疗费用不予报销。

2. 医保目录外费用

   超出医保药品、诊疗项目及服务设施标准的费用，以及门诊、美容等非急诊抢救类支出，不在报销范围内。

三、报销比例与限制

• 报销比例 ：通常为70%-80%，具体因地区政策而异。

• 起付线与封顶线 ：部分城市设定了每年1万元起付线，超过部分按比例报销，年封顶3万元。

• 特殊群体 ：如儿童、老年人等，可能享受更高比例报销或附加大病保障。

四、注意事项

1. 及时就医与材料 ：需在120分钟内就医并保留完整病历、费用清单等材料。

2. 第三方责任认定 ：事故责任需通过交警或法院认定，影响报销资格。

3. 政策差异 ：不同城市对意外伤害的认定标准存在差异，建议参保前咨询当地医保部门。

建议参保人员根据自身情况选择是否参加城乡居民医保，并关注当地最新政策细则，以充分了解保障范围。