可以

意外险和医保可以同时报销，但需注意以下关键点：

一、报销条件与责任范围

1. 医保

   覆盖因疾病或意外导致的住院医疗费用（包括床位费、手术费、药品费等），按医保目录比例报销。

2. 意外险

   专门针对因意外事故导致的医疗费用、伤残或身故。意外医疗费用报销需符合合同约定，如意外伤害与医疗费用的因果关系。

二、报销顺序与比例

1. 报销顺序

   先使用医保报销，再申请意外险理赔。部分产品要求必须先通过医保报销，否则赔付比例可能降至60%。

2. 报销比例

   • 医保 ：按当地医保政策比例报销。

   • 意外险 ：在医保报销后，对剩余自费部分按合同约定比例赔付（如100%或60%）。

三、注意事项

1. 费用限制

   医保有年度最高报销限额，超过部分需自费；意外险通常无此限制，但需符合合同约定。

2. 重复报销问题

   两者不可重复报销同一笔医疗费用，只能对医保未覆盖部分或意外险未赔付部分进行二次报销。

3. 保障期限

   医保通常为连续性保障，意外险需在有效期内且符合“突发、外来的、非本意的、非疾病的客观事件”定义。

四、实际案例说明

假设小王因意外骨折住院，医疗费用共10万元：

1. 先通过医保报销6万元（按比例）；

2. 剩余4万元通过意外险报销（若符合合同约定）。

通过这种组合，小王实际自费金额大幅降低。

总结

医保和意外险的互补性使其成为常见搭配。建议投保时仔细阅读条款，确认报销比例、免责条款等细节，以最大化保障效果。