有职工医保的市民仍有必要购买市民保，核心原因在于它能有效填补医保报销缺口、覆盖高额自费药、且投保门槛极低（带病可保），每年几十元保费即可获得百万级补充保障。
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医保报销存在天然缺口
职工医保虽覆盖基础医疗费用，但起付线以下、封顶线以上、目录外药品及特殊治疗项目均需自费。例如大病患者使用靶向药年花费数十万，医保通常无法报销，而市民保可覆盖部分高额特药费用，缓解经济压力。 -
应对重大疾病风险更从容
市民保针对高额医疗费用设计阶梯式报销比例（如10万以上部分报销50%-70%），尤其对癌症、罕见病等需长期治疗的情况，能显著降低“因病致贫”风险。真实案例显示，有患者医保报销后仍需承担42万，市民保二次报销16万，负担减少近37%。 -
普惠性优势无可替代
不限年龄、职业、健康状况，甚至允许带病投保（仅部分责任限赔），这对健康异常或高龄人群至关重要。商业医疗险往往拒保或加费，市民保以极低保费（最低79元/年）提供基础风险兜底。 -
补充医保无法覆盖的服务
部分市民保提供健康管理增值服务，如免费体检折扣、在线问诊等，进一步提升医疗资源可及性，尤其适合医疗资源紧张地区的参保人。
提示：市民保与职工医保互为补充，尤其适合预算有限、健康风险高或追求全面保障的人群。参保前需关注免赔额、报销范围等细则，确保与自身需求匹配。
