关于投保前已存在的疾病能否获得百万医疗险报销，需根据具体保险产品的条款和疾病类型综合判断，主要分为以下情况：
一、可报销的情形
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一般既往症保障
若投保时未将疾病列为免责条款，且疾病属于一般既往症（如高血压、糖尿病、脂肪肝、乙肝大三阳等），即使投保后确诊，仍可申请报销。例如：
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投保前已患乙肝大三阳，后续发展为肝硬化或肝癌，符合合同约定的肝部责任可获赔付；
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患有高血压、糖尿病等慢性疾病，无并发症时投保，后续因这些疾病产生的合理医疗费用可报销。
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特定既往症条款
部分惠民保产品（如众民保）对五大既往症（如恶性肿瘤、严重心脑血管疾病等）有明确豁免，但一般既往症通常可保可赔。例如：
- 投保前已患肺结节（非恶性且无其他高危特征），后续确诊肺癌时可能符合赔付条件。
二、不可报销的情形
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重大既往症保障除外
若疾病被明确列为重大既往症（如肝硬化、严重肝病、脑中风后遗症等），无论投保前是否已知，均属于责任免除范围。例如：
- 投保前已患肝硬化，后续治疗费用无法获得报销。
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特定高风险疾病
如跳伞、分娩、整容等高风险活动导致的伤害，以及妊娠期并发症等，均不在百万医疗的保障范围内。
三、注意事项
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免责条款的细节
需仔细阅读合同，确认是否将投保前疾病列为免责条款，避免因疏忽导致理赔失败。
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等待期与免赔额
投保后需满足等待期，且医疗费用需扣除免赔额（通常5000-10000元）后才能获得全额赔付。
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二次医疗的报销规则
若首次疾病治疗产生二次医疗需求，需在保障期限内，且符合合同约定（如60-90天时效）。
四、建议
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投保前建议进行全面的健康告知，避免因隐瞒疾病影响后续理赔；
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优先选择对一般既往症保障较全面的惠民保产品（如众民保），但需注意其免赔额较高的特点；
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若已患重大既往症，可咨询保险公司了解特定产品的保障条款，或通过其他医疗补充方案（如医疗救助）降低风险。
（综合来源：）
