关于生病后能否购买百万医疗险的问题，需根据具体情况和保险条款综合判断，以下是关键信息

一、基本原则

1. 健康告知与核保

   百万医疗险通常要求投保人如实告知健康状况，若已患病且未在健康告知中披露，可能导致拒保或加费。

   但部分产品对轻微疾病（如感冒、阑尾炎）无严格限制，仅重大疾病（如恶性肿瘤、乙肝大三阳）通常被拒保。

2. 特定疾病限制

   恶性肿瘤、脑出血、乙肝大三阳等重疾通常无法通过健康告知，直接被拒保。

   若已患此类疾病，可考虑其他医疗险种（如意外医疗险、防癌医疗险）作为补充。

二、已患病购买的可能性

1. 无需健康告知的险种

   部分百万医疗险产品无需投保前健康告知，但可能伴随较长时间等待期（如1年）或较高保费。

   例如，慧择网提到“1年等待期”的产品，但需注意续保时可能因理赔次数增多被拒保。

2. 需特殊审核的险种

   若已患慢性疾病（如高血压、糖尿病），需提供医疗证明或接受额外评估，部分产品可能除外承保。

3. 重疾患者的替代方案

   重疾患者可关注“特定疾病保障型”产品，但需符合条款条件，且通常保额较低。

三、注意事项

1. 续保条款

   若已患病且处于治疗期，续保时可能因理赔记录被拒保，需关注产品是否为“连续续保”类型。

2. 费用与保障范围

   百万医疗险主要覆盖住院医疗费用，门诊、特定门诊等费用需额外配置。购买前应仔细阅读条款，避免遗漏。

3. 及时咨询

   不同保险公司政策差异较大，建议通过官方渠道或专业机构咨询，避免因信息不对称影响决策。

四、总结建议

• 可购买的情况 ：轻微疾病（如感冒）、无需健康告知的险种、特定疾病保障型。

• 需谨慎的情况 ：重大疾病、慢性疾病（如高血压、糖尿病）、处于治疗期的疾病。

• 替代方案 ：考虑意外医疗险、防癌医疗险或等待病情稳定后购买。

建议根据自身健康状况和需求，结合多家保险公司产品进行对比，选择最适合的保障方案。