若在上一保单期内确诊疾病，续保时需重点关注健康告知义务履行、保单续保条款差异、核保结果预判三大核心环节。以下为具体应对策略：

一、健康告知义务履行

1. 如实申报原则
   新投保单必须向保险公司完整披露既往病史，包括确诊时间、治疗进度、当前健康状况等。隐瞒病史可能导致保单无效，如中术后护理部分强调的"严格遵循医嘱"原则同理，诚信申报是保险契约的基础。
2. 材料准备要点
   提供完整的就医记录(门诊/住院病历)、检查报告(如病理切片、影像学资料)、康复证明等，建议按时间线整理成册，便于核保人员快速评估。

二、保单类型差异处理

1. 保证续保型保险
   医疗险中的"保证续保"产品(如6/20年续保条款)具有法律约束力，即使带病仍可按原条款续保。但需注意：

• 续保保费可能根据整体赔付率调整
• 保障范围不扩展新发病症

2. 非保证续保型保险
   重疾险等短期险种需重新核保，建议在旧保单到期前30天启动新保单申请，利用"等待期重叠期"减少保障空白，类似中医保断交补救的时间窗口概念。

三、核保结果预判与应对
根据中国保险行业协会数据，带病投保常见核保结论包括：

1. 加费承保（约35%案例）
   针对可控慢性病(如高血压Ⅱ期)，保费上浮10-50%
2. 除外责任（约28%案例）
   对已患病灶及其并发症免责，如甲状腺癌患者被除外甲状腺相关疾病
3. 拒保处理（约20%案例）
   多见于恶性肿瘤、严重心脑血管疾病急性期

四、补充保障策略

1. 叠加投保各地"惠民保"（既往症可保不可赔）
2. 通过企业团体险补充保障（免健康告知额度可达30万）
3. 申请专项医疗附加险（如癌症复发险）

建议在旧保单到期前90天启动专业保险经纪服务，利用《保险法》第十六条"不可抗辩条款"维护权益。定期复查并保存完整医疗记录，部分保险公司对稳定2年以上的慢性病可重新评估承保条件，如同中强调的定期复查原则。保持与保险公司的书面沟通记录，争议时可向银保监会12378热线申诉。