医保卡里的钱并非“永远可用”，其使用规则和限制如下：

一、资金性质与有效期

1. 无使用期限

   医保卡内的个人账户资金不会因未使用而过期或清零，会自动结转至下一年度继续使用。

2. 与银行卡的区别

   医保资金属于医疗保险基金，与银行卡的存款性质不同。银行卡可随时提取现金或消费，医保资金仅限支付医疗费用，不可直接提现。

二、资金使用规则

1. 仅限医疗消费

   医保资金只能用于支付门诊、住院等符合规定的医疗费用，不可用于其他消费场景。

2. 家庭共济功能

   自2022年医保改革后，职工医保个人账户资金可用于支付参保人及配偶、未成年子女在定点医疗机构的门诊、住院费用，实现家庭共济。但需注意：

   • 需通过全国医保平台绑定共济账户；

   • 仅限医保目录内的费用，自费项目不可使用。

三、特殊情况说明

1. 账户冻结与继承

   • 若参保人中断缴费，医保账户将封存，但个人账户余额仍可继续使用直至用完；

   • 参保人去世后，个人账户余额可依法继承。

2. 长期未参保的影响

   若连续中断缴费超过6个月，医保待遇将暂停，但个人账户余额不会清零，可恢复缴费后继续使用。

总结

医保卡内的钱不会因未使用而消失，但受限于医疗消费范围且存在年度结转机制。若需提前使用或转移资金，需通过合法途径（如继承、家庭共济）办理。