刷医保卡是否比自费便宜，需根据具体情况综合判断，主要区别体现在以下几个方面：

一、医保报销范围与比例

1. 门诊费用

   • 职工医保：门诊费用可通过统筹账户报销（如普通门诊、慢性病门诊等），个人账户仅限自费项目（如挂号费、药店购药等）。

   • 城乡居民医保：报销比例低于职工医保，且通常仅限住院和门诊特定项目。

2. 药品费用

   • 甲类药品：全额纳入医保报销范围；乙类药品需先自付一定比例（如20%-30%）后报销。

   • 城乡居民医保：一般无法直接在药店刷卡购药，需通过门诊报销。

二、自费与医保的直接费用差异

• 门诊挂号 ：医保卡个人账户支付，与自费无直接优惠。

• 药品价格 ：医保目录内药品可享折扣，但具体折扣率因地区而异，且存在年度报销额度限制。

三、其他影响因素

1. 地区政策差异

   不同城市对医保药品目录、报销比例及定点药店政策存在差异，可能导致医保卡在某些地区比现金更贵。

2. 自费渠道

   若通过商业保险公司或高端医疗服务自费，费用可能低于医保报销额度，但需额外购买相关保险。

四、总结建议

• 住院治疗 ：医保报销比例较高，建议优先使用医保。

• 门诊小额费用 ：可考虑自费，但需对比医保目录内药品价格。

• 药店购药 ：部分城市支持医保刷卡，但需确认药品是否在医保目录及当地报销政策。

建议就医前咨询当地医保部门或定点医疗机构，了解具体报销规则及药品目录，以便做出更经济的选择。