关于个人全额缴纳职工医保是否划算的问题，需要从多个维度综合考量，以下是关键分析：

一、费用承担与经济压力

1. 缴费比例差异

   职工医保由单位和个人共同承担，单位缴费比例通常为8%-12%，个人缴费约2%。若个人全额缴纳，则需承担单位部分的费用（即总缴费比例的10%-14%）。例如，某地区缴费基数为5000元/月时，个人需缴纳500-700元/月。

2. 经济压力对比

   通常情况下，单位会承担大部分医保费用，个人仅需支付小部分。若选择个人缴纳，经济压力会显著增加，尤其是对于收入较低者而言。

二、报销政策与保障优势

1. 报销比例较高

   职工医保在门诊、住院及大病报销比例上优于居民医保。例如：

   • 门诊报销比例：三级医院55%-65%，基层医疗机构更高；

   • 住院报销比例：70%-90%（扣除起付线）；

   • 大病报销：提供额外保障，比例因地区而异。

2. 个人账户返还

   职工医保个人账户按缴费基数的30%-4%返还比例计入个人账户，可用于门诊、药店购药及部分住院费用，实际自费比例约为6%-8%。

三、政策支持与长期价值

1. 退休保障

   累计缴费满30年（男性）或25年（女性）后，退休后可继续享受医保待遇，无需再缴费。

2. 连续参保激励

   部分地区对连续参保人员给予额外待遇或费用减免。

四、适用场景与建议

1. 推荐职工医保的情形

   • 有稳定工作单位且单位缴费能力较强；

   • 预期未来可能面临重大疾病风险；

   • 重视退休后的医疗保障。

2. 替代方案

   若经济条件有限或无稳定工作，可考虑以下方案：

   • 居民医保 ：费用更低，但报销比例较低，仅适用于小额医疗费用；

   • 灵活就业人员参保 ：按当地政策缴纳职工医保，享受与职工相同的报销待遇。

五、总结

个人全额缴纳职工医保的划算性取决于健康状况、经济能力及医疗需求。若注重长期医疗保障和较高报销比例，且能承受较高费用，职工医保是更优选择；若经济压力较大或健康状况良好，可优先考虑居民医保或灵活就业人员参保。