退休人员补缴职工医保是否划算，需结合个人经济状况、医保政策及长期医疗需求综合判断，具体分析如下：

一、补缴职工医保的优势

1. 终身保障

   补缴后无需再缴费即可享受终身医保待遇，覆盖门诊、住院等医疗费用，尤其对重大疾病有显著经济支持。

2. 报销比例更高

   职工医保报销比例通常为70%-95%，显著高于居民医保（约30%-50%），能减少自费金额。

3. 个人账户返款

   退休后每月可领取个人账户返款（约1000元），长期积累可降低医疗支出。

4. 养老金关联

   部分地区将医保缴费年限与养老金领取挂钩，补缴可避免因缴费不足影响养老金待遇。

二、补缴职工医保的劣势

1. 一次性支出高

   需支付数万元费用（如5万、6万等），对经济条件一般者压力较大。

2. 时间价值较低

   若退休后长期未就医，补缴费用可能无法完全覆盖潜在医疗费用，存在“补缴亏本”风险。

三、决策建议

1. 经济条件允许者

   若退休后有稳定收入且医疗需求较高，建议补缴职工医保以获得更全面的保障。

2. 经济压力较大者

   可优先选择居民医保（年缴几百元），降低短期经济负担，但需接受较低报销比例和有限保障范围。

3. 地区政策差异

   具体补缴金额和年限因地区政策不同而有所差异，建议咨询当地社保部门，对比个人缴费年限与退休年龄的差距，制定个性化方案。

四、其他考虑因素

• 商业医疗保险 ：可作为补充，但需注意年龄、健康告知等限制，且费用较高。

• 长期医疗规划 ：结合家庭医疗史和预期寿命，评估医保与商业险的性价比。

补缴职工医保的决策需权衡经济承受能力与长期医疗保障需求，建议根据实际情况制定最优方案。