根据相关政策和搜索结果，退休前补缴职工医保的必要性及建议如下：

一、补缴的必要性

1. 终身享受职工医保待遇

   职工医保要求退休前累计缴费满25年（部分地区30年），未缴满年限需补缴至规定年限才能享受终身报销待遇。若未补缴，退休后只能转为城乡居民医保，但报销比例仅为居民医保的30%-60%，且无个人账户返还。

2. 避免未来医疗费用风险

   若退休后发生重大疾病或高额医疗费用，职工医保的报销比例（约70%）远高于居民医保，可大幅减轻经济负担。

3. 保留退休后个人账户权益

   职工医保个人账户每月有固定金额返还，而居民医保无此待遇。

二、补缴的决策建议

1. 经济条件允许的情况

   若经济基础较好，建议一次性补缴至规定年限，避免未来潜在的医疗风险。例如，补缴5万元可换来未来14年（按每年1万元医疗费用计算）的医保报销额度。

2. 费用与收益权衡

   • 一次性补缴 ：约需4万-6万元，但可终身享受职工医保待遇。

   • 继续缴费 ：若选择逐年缴费，后期缴费基数可能上涨，总费用可能更高。

3. 特殊情况处理

   • 已缴纳居民医保年限可抵扣职工医保年限（如15年居民医保抵3年职工医保），可减少补缴年限和费用。

   • 非公有制企业或自由职业者需特别注意补缴时间，避免影响退休待遇。

三、注意事项

• 政策差异 ：不同地区对补缴基数和年限有具体规定，建议咨询当地医保部门。

• 时间节点 ：职工医保需在退休前完成补缴，逾期可能影响待遇。

若经济条件允许且希望享受更高医疗保障，退休前补缴职工医保是划算且必要的选择。