关于退休时医保账户余额的返还问题，需根据参保类型和地区政策综合判断，具体说明如下：

一、城乡居民医疗保险

1. 无个人账户

   城乡居民医疗保险自2022年全面取消个人账户，因此退休后无个人账户返款。

2. 缴费年限要求

   若退休时缴费年限未满15年，需补缴满15年且连续缴费满5年或10年，退休后才能享受终身医保待遇，但无现金返还。

二、职工医疗保险

1. 有个人账户且缴费年限达标

   • 退休后返款规则 ：退休后医保个人账户资金通常按当地政策返还，但 不直接以现金形式发放 ，而是用于支付医疗费用。

   • 返还比例与地区差异 ：

     • 部分地区按人均养老金的2%返款（如北京、河北）；

     • 其他地区可能按月或按季度返款，例如上海70岁以上退休人员每月返1890元。

   • 缴费比例影响 ：若退休时选择低缴费比例补缴，则无法享受个人账户返款。

2. 特殊情况处理

   • 缴费年限不足 ：若退休时缴费年限未达标，需补缴至满25年（男性）或20年（女性），补缴期间按当地平均工资的60%-80%缴费，补缴后按正常退休年龄计算待遇。

   • 灵活就业人员 ：以灵活就业身份参保的退休人员，需满足当地最低缴费年限（如5年）且缴费比例不低于60%，才能享受返款。

三、其他注意事项

• 政策动态性 ：医保政策存在地区差异且可能调整，建议退休前咨询当地医保部门确认具体政策。

• 误区说明 ：目前无“医保一次性差额补贴”政策，医保账户不会因过期而补发固定金额。

退休时医保账户是否返钱需结合参保类型、缴费年限及地区政策综合判断，建议提前咨询当地医保机构获取准确信息。