​​医保每月扣费但账户余额不变，主要原因是个人缴纳部分进入统筹账户（用于报销大病费用），只有单位缴费或灵活就业者全额缴费才会划入个人账户。​​ 部分地区改革后，职工医保个人账户仅按缴费基数2%划入，其余全部纳入统筹基金，导致账户“零增长”现象。

医保缴费分为个人与单位两部分。企业职工医保中，个人缴纳的2%通常直接进入个人账户，单位缴纳的8%-10%大部分划入统筹账户；灵活就业人员按最低档参保时，可能全部费用进入统筹账户，个人账户无资金注入。例如某地月薪5000元，个人每月医保扣费100元进入个人账户，单位缴纳的400元中仅有30元划入个人账户，剩余370元进入统筹池。

医保改革后个人账户划拨规则调整。2023年起多地推行门诊共济保障，单位缴纳部分不再转入个人账户，仅保留个人缴费部分。若月薪1万元，改革前个人账户每月可得300元（个人200+单位100），改革后仅剩200元，账户余额增速明显放缓甚至停滞。

统筹账户承担核心保障功能。住院费用报销、特殊门诊、大病保险等均依赖统筹基金，个人账户则用于日常小额医疗支出。部分地区允许用个人账户资金为家人代缴居民医保或购买补充保险，变相提高资金使用效率。

查询医保余额需区分账户类型。登录医保平台或支付宝等渠道，若“个人账户余额”长期未变，可能因缴费全部进入统筹账户；若显示“历年结余”减少，说明已用于支付自费部分。建议优先使用医保卡挂号或购药，直接触发统筹报销。