职工退休后医保个人账户无钱的原因可分为以下几类，需结合具体情况排查：

一、缴费相关原因

1. 退休手续办理滞后

   若退休手续未完成或缴费未及时提交，可能导致个人账户资金未划拨。通常需确保退休前最后一个月社保缴纳完成，且医保缴费与退休手续同步办理。

2. 缴费档次或类型问题

   • 部分职工可能因缴费档次选择不当（如未参加职工医保）或以灵活就业人员身份参保，导致个人账户不享受待遇。

   • 居民医保不设个人账户，仅限门诊统筹，若误以为职工医保有个人账户则可能产生误解。

二、账户管理原因

1. 个人信息错误

   身份证号、社保编号等关键信息不匹配或错误，可能导致费用无法正确划入账户。需联系社保机构核查并更正。

2. 账户合并或挂档问题

   若存在多个社保编号或挂档状态异常，可能影响个人账户资金到账。需通过社保卡管理机构处理账户合并或信息更新。

三、政策或系统原因

1. 地区政策差异

   不同地区职工医保改革进度不同，可能处于过渡期导致个人账户计入政策未明确。

   • 例如，门诊共济保障改革期间，个人账户计入方式可能调整，需关注当地最新政策。

2. 系统延迟或卡激活问题

   新社保卡需激活后方可使用，未激活时查询不到金额。

四、其他特殊情况

• 大额医疗费用扣除 ：若存在未缴纳的职工大额保险，可能暂时减少个人账户金额。

• 储蓄账户混淆 ：部分职工可能将个人账户与单位代缴的公务员医疗补助混淆，需核对账户类型。

建议处理步骤

1. 核查缴费状态

   通过社保局官网、电话或线下窗口查询缴费记录，确认是否按时缴费。

2. 核对账户信息

   检查身份证号、社保编号等是否与参保信息一致，必要时联系单位或社保机构更正。

3. 关注政策动态

   若所在地区处于医保改革过渡期，需关注最新政策对个人账户的影响。

4. 咨询专业机构

   若以上方法无效，建议拨打12333或当地社保局热线咨询。

通过以上排查，多数情况下可解决退休后医保个人账户无钱的问题。若问题持续，建议提供具体地区和账户信息进一步分析。