医保个人账户共济是指‌参保人可将个人账户余额授权给配偶、父母、子女等家庭成员使用‌，‌实现家庭内医保资金统筹‌，‌提高账户资金使用效率‌。这一政策突破了原有个人账户仅限本人使用的限制，‌尤其适合个人账户结余较多而家人医疗需求较大的家庭‌。

1. ‌授权条件与范围‌
   需满足三项基本条件：授权人与使用人均在本地参保、双方存在法定亲属关系、完成医保经办机构备案。共济范围通常涵盖定点医疗机构门诊/住院费用、药店购药等符合医保规定的支出，但‌不得用于体检、养生保健等非治疗性项目‌。

2. ‌办理流程三步走‌

   • ‌线上办理‌：通过医保APP或小程序，进入"家庭共济"模块，填写使用人信息并签署电子承诺书，10分钟内可完成备案。
   • ‌线下办理‌：携带双方身份证、户口本等关系证明至医保服务窗口，现场审核通过后即时生效。
   • ‌使用规则‌：使用时需出示使用人本人医保卡，系统将优先扣除其个人账户余额，不足部分再从授权人账户划扣。

3. ‌资金流向与监管‌
   共济资金‌仍归属授权人账户‌，仅获得定向使用权。每笔消费会向授权人发送短信提醒，年度授权额度可自行设置。若使用人出现骗保行为，授权人需承担连带责任，故建议定期通过医保平台查询使用明细。

4. ‌典型应用场景‌

   • 父母个人账户余额不足时，用子女账户支付慢性病药费
   • 配偶生育检查费用通过共济账户结算
   • 子女牙科治疗使用父母账户余额支付自费部分

需注意不同城市对‌共济人数上限（通常≤5人）‌和‌账户留存限额（部分要求保留2000元底金）‌有差异化规定。政策实施后，平均可使家庭医疗现金支出减少18%-35%，建议每年年初重新评估授权比例，动态调整家庭医疗保障方案。