重大疾病保险和百万医疗险是两种常见的健康保险产品，主要区别体现在以下方面：

一、保障内容与赔付方式

1. 重疾保险

   • 保障内容 ：覆盖合同约定的重大疾病（如癌症、心脏病等），需满足确诊、治疗等条件后一次性给付固定保额（如50万）。

   • 赔付方式 ：确诊即赔付，不依赖医疗费用，用于弥补收入损失、康复费用及隐性开支（如房贷、车贷）。

2. 百万医疗险

   • 保障内容 ：报销因疾病或意外产生的住院、手术、门诊等医疗费用，部分产品包含药品费、靶向药等，需扣除免赔额（通常1万）后按比例报销。

   • 赔付方式 ：先治疗后报销，属于“费用补偿型”，最高报销额度通常为实际医疗费用的80%-100%。

二、保障期限与保费

1. 重疾保险

   • 保障期限 ：定期（如保至70岁）或终身，合同锁定长期保障，即使产品停售也不影响已缴保费。

   • 保费 ：年缴固定金额，缴费期越长，年保费越低。

2. 百万医疗险

   • 保障期限 ：通常为1年，部分产品支持20年续保，但需定期审核健康状况，存在停售风险。

   • 保费 ：年缴几百元，30岁投保费用较低，60岁后可能上涨至2000元以上。

三、核心功能差异

• 重疾险 ：以“收入补偿”为核心，弥补疾病导致的长期收入损失及生活开支。

• 百万医疗险 ：以“风险转移”为核心，降低高额医疗费用的负担。

四、适用场景建议

1. 重疾保险 ：适合

   • 保障终身或长期（如30-70岁）的人群；

   • 需要弥补重大疾病导致收入损失及康复费用的家庭。

2. 百万医疗险 ：适合

   • 年轻人或预算有限的人群；

   • 作为重疾险的补充，降低医疗支出风险。

总结

两者无法完全替代对方，建议根据年龄、健康状况及财务需求组合配置。例如：30岁左右可先购买百万医疗险（300-500元/年），再配置30年期的重疾险（5000-1.5万元/年），以实现“医疗+收入补偿”的全面保障。