终身重大疾病保险是一种为被保险人提供终身保障的保险产品，主要针对重大疾病风险，保障形式和特点如下：

一、核心定义

1. 保障期限

   提供终身保障，分为两种形式：

   • 生存至死亡 ：被保险人确诊合同约定的重大疾病后，保险公司按约定给付保险金直至身故；

   • 指定年龄终止 ：被保险人活到合同约定的年龄（如95岁、100岁）时，无论是否患病，保险公司均给付与重大疾病保额相同的保险金，合同终止。

2. 保障范围

   通常覆盖25种基本重大疾病（如癌症、心脏病等），并可能扩展至100多种其他高发疾病。具体保障疾病需以保险条款为准。

二、与其他保险产品的区别

1. 与重大疾病险的区别

   终身重大疾病险包含身故保障，而传统重大疾病险仅保障疾病本身，若被保险人未患病身故则无赔付；

2. 与医疗保险的区别

   医疗保险是补偿型保险，按实际医疗费用报销；终身重大疾病险是给付型保险，按约定金额赔付，两者保障性质不同。

三、特点与优势

1. 长期稳定性

   通过定期缴纳保费，为被保险人提供终身的健康风险保障，避免因疾病或意外导致的经济风险；

2. 杠杆效应

   以相对较低的保费获得高额赔付，尤其对于重大疾病带来的高额医疗费用具有杠杆作用；

3. 灵活性

   部分产品支持附加其他保障（如意外伤害、住院津贴等），满足多元化需求。

四、注意事项

1. 费率与保额

   由于保障范围广、风险较高，终身重大疾病险的费率通常比重大疾病险高30%-50%；

2. 保障条款

   需仔细阅读合同，注意免责条款（如投保前已患重大疾病、投保后未及时就医等）；

3. 适合人群

   适合关注长期健康风险、希望为家庭提供经济保障的成年人购买。

终身重大疾病保险通过终身保障和杠杆效应，为被保险人及其家庭提供全面的健康风险保障，是理财与保障结合的优选产品。