职工医保覆盖广，个人医保需自费

职工医保与个人医保（城乡居民医保）在多个方面存在显著差异，具体区别如下：

一、覆盖范围

1. 职工医保

   适用于城镇所有用人单位的职工，包括企业（国有/私营/外资）、机关、事业单位、社会团体及民办非企业单位等。

2. 个人医保（城乡居民医保）

   面向未参加职工医保的城乡居民，包括农村居民、城镇非就业人员、在校学生、退休人员及部分流动人口。

二、缴费方式与比例

1. 职工医保

   • 由单位和个人共同缴费，单位缴费比例通常为工资的8%-12%，个人缴费比例为2%。

   • 缴费基数与职工工资挂钩，不同地区存在差异。

2. 个人医保

   • 由个人按年缴纳，缴费标准由政府补贴和个人缴费共同构成，通常为几百元/年。

   • 无单位缴费部分，无医保个人账户。

三、待遇标准与报销比例

1. 职工医保

   • 报销比例较高，门诊、住院、手术等费用可报销70%-85%。

   • 包含门诊、住院、手术等全面保障，部分城市还提供体检、预防接种等附加福利。

2. 个人医保

   • 报销比例较低，通常为50%-70%，且以大病和住院为主。

   • 需自费门诊、药店购药及小额医疗费用。

四、保障年限与终身性

1. 职工医保

   • 累计缴费年限长，达到退休年龄后无需再缴费，终身享受医保待遇。

2. 个人医保

   • 缴费年限短，按年缴费，中断后需重新参保才能享受待遇。

五、其他差异

• 门诊待遇 ：职工医保门诊可报销，个人医保需自费或通过其他方式（如商业门诊）。

• 药品报销 ：职工医保个人账户可支付门诊药品费用，个人医保无此功能。

总结建议

职工医保适合有稳定收入、希望获得全面医疗保障的职工，而个人医保更适合经济条件一般、主要承担小额医疗费用的城乡居民。选择时需根据自身参保人群、经济状况及医疗保障需求综合判断。