职工医保和居民医保的报销差异主要体现在以下几个方面：

一、报销比例差异

1. 住院报销比例

   职工医保住院报销比例通常为70%-95%，而居民医保（含城乡居民医保）的报销比例约为50%-70%。例如，同样住院花费1万元，职工医保个人自付约1500元，居民医保可能需自付3000-5000元。

2. 门诊报销比例

   职工医保门诊起付线低至100-300元，报销比例高达65%-85%（如三甲医院）；居民医保门诊起付线为300元，但报销比例仅55%（如三甲医院）。

二、费用承担差异

1. 缴费标准

   职工医保由单位和个人共同缴纳，单位缴费比例通常为7.5%-12%，个人缴费约2%-4%；居民医保按年缴费，个人缴费额较低（如400元/年），政府补贴占比较大。

2. 个人账户差异

   职工医保设有个人账户，每月返还约100元，退休后返还金额增加；居民医保无个人账户，无直接现金返还。

三、保障年限差异

1. 终身保障

   职工医保缴满25年（男性）或20年（女性）后退休，无需再缴费即可享受待遇；居民医保需持续缴费，断缴则失去保障。

2. 缴费中断影响

   职工医保断缴1-2个月仍可报销，但连续断缴3个月以上可能影响待遇；居民医保断缴则直接失效。

四、覆盖范围差异

1. 门诊报销额度

   职工医保门诊年累计报销额度较高（如1.3万-36万元），居民医保仅限600元起付，年累计限额2.3万元。

2. 特殊群体政策

   居民医保对低保户、残疾人等特殊群体有额外补贴和倾斜政策，但职工医保的普遍保障性更强。

总结建议

• 职工医保 适合有稳定工作、希望获得更高报销比例和终身保障的人群。

• 居民医保 适合未就业、学生、老年人等缴费能力较弱的人群，其低缴费成本和政府补贴可降低医疗负担。

选择时需结合自身经济状况、医疗保障需求及长期规划综合判断。