医保卡个人账户余额用完仍可报销，但报销范围和比例取决于参保类型及政策规定。 职工医保通常享受统筹基金报销，居民医保则直接按比例结算，无需依赖卡内余额。关键点在于是否达到起付线、是否在医保目录内以及医疗机构级别。
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职工医保的统筹账户作用
职工医保分为个人账户和统筹账户，卡内余额仅用于门诊或购药自付部分。住院或特殊门诊时，只要符合报销条件（如超过起付线、属于医保目录），即使个人账户没钱，统筹账户仍按比例报销。例如，三级医院住院费用可能报销70%-90%。 -
居民医保的即时结算机制
居民医保（含新农合）无个人账户，参保人就医时直接按政策比例报销，与卡内余额无关。例如，门诊可能报50%-60%，住院报60%-80%，但需在定点机构就医并达到起付标准。 -
自费部分与报销限制
医保目录外的药品、项目（如高端耗材）需完全自费，卡内无余额时需现金支付。部分城市允许医保卡绑定家庭共济账户，用家人余额支付自费部分。 -
异地报销的特殊要求
异地就医需提前备案，报销比例可能降低。若卡内余额不足，仍需先垫付现金，再凭单据回参保地按政策结算。
医保报销的核心是符合政策条件，而非卡内余额。建议提前了解当地起付线、封顶线及目录范围，合理规划就医选择。
