医保卡账户里的钱并非全部由单位缴纳，而是由个人缴纳部分和单位缴纳部分共同构成，具体分为统筹账户和个人账户两部分：

一、账户构成

1. 统筹账户

   由单位缴纳的医保费用（通常占单位缴费的60%-80%）和政府补贴共同组成，用于支付住院、手术等大额医疗费用，实行“大数法则”。

2. 个人账户

   仅包含个人缴纳的医保费用（占个人缴费的100%），用于支付门诊、药店购药等小额医疗费用。

二、缴费比例示例

假设某职工每月工资为8000元，医保缴费比例为8%：

• 单位缴纳 ：8000元 × 8% = 640元 → 全部进入统筹账户

• 个人缴纳 ：8000元 × 2% = 160元 → 全部进入个人账户

• 账户总金额 ：640元（统筹） + 160元（个人） = 800元

三、特殊情况说明

• 单建统筹地区 ：部分职工因企业改制等原因仅按省平工资4%缴费且不设个人账户；

• 灵活就业人员 ：医保费用全由个人缴纳，医保卡余额即为其缴费金额（可能含政府补贴）。

四、报销流程

1. 门诊/药店购药 ：直接使用个人账户余额支付；

2. 住院治疗 ：先自费垫付，出院后通过统筹账户报销剩余费用。

医保卡账户资金来源多元化，既包含个人缴费，也包含单位缴费及政府补贴，两者共同保障参保人员的医疗保障权益。