​​医保余额是每月累计的，但具体规则因地区和政策而异​​。职工医保通常按月缴费并计入个人账户，居民医保则可能按年缴费且不设个人账户。关键点包括：缴费方式决定累计频率、个人账户余额可结转、不同地区政策存在差异。

职工医保的个人账户余额按月累计，资金来源于单位和个人共同缴纳的部分。例如某地职工医保缴费比例为工资的10%，其中3%进入个人账户，这部分金额会逐月增加。城乡居民医保大多采用年缴费制，部分地区不设立个人账户，账户余额自然不存在月累计情况。北京等部分城市允许医保家庭共济，个人账户余额可跨年度累积使用；而深圳等地则规定个人账户余额超过一定额度需转入统筹基金。

使用医保余额时需注意三点：查询渠道包括医保局官网、支付宝等线上平台；药店购药和门诊报销都消耗账户余额；部分城市规定退休人员账户划入金额与养老金挂钩。跨地区转移医保关系时，个人账户余额可随同转移，但需要办理相关手续。建议每年核对账户明细，异常情况及时联系参保地医保部门。特殊情况下如医保断缴，账户余额虽可继续使用但不再新增，补缴后恢复累计功能。

医保余额管理本质是"按月缴费、按规累计"的机制，但具体执行细节受地域政策影响显著。参保人应重点了解当地医保局的个人账户划拨规则、结转方式和支付范围，通过定期查询确保权益不受损。灵活就业人员的医保账户累计规则可能与企业职工存在差异，需特别关注参保地实施细则。