医保个人缴费的原因可从以下三方面综合理解：

一、个人账户资金构成与支付功能

1. 账户资金来源

   个人缴费是医保个人账户的重要资金来源，与单位缴费共同构成个人账户总资金。单位缴费按比例划入个人账户，用于支付门诊费用、药店购药等小额医疗费用。

2. 支付功能

   个人账户资金主要用于门诊、药店等小额医疗费用的报销，减轻参保者的直接经济负担。

二、风险共担与道德风险防范

1. 个人参保责任

   个人缴费体现了参保者的责任意识，确保医保基金池的充裕性，避免因少数人长期不缴费导致整体保障水平下降。

2. 道德风险规避

   通过强制缴费机制，减少因“道德风险”（如带病拒缴）对医保基金的影响，保障医保制度的公平性和可持续性。

三、制度可持续性与成本覆盖

1. 经济基础作用

   个人缴费是医保制度运行的经济基础，确保基金池规模与医疗成本匹配。若无个人缴费，医保将失去资金来源。

2. 应对医疗成本上升

   随着医疗技术进步和药品价格波动，医疗费用持续上涨。个人缴费部分用于弥补财政补助不足，维持医保基金的收支平衡。

补充说明

• 缴费标准与补贴 ：2023年城乡居民医保个人缴费380元，其中财政补助640元，个人负担约31.67元/月。缴费时间需在集中期内完成，逾期可能影响待遇享受。

• 带病参保 ：医保允许带病参保，报销比例不会因健康状况降低，但部分商业健康保险可能拒绝赔付。

医保个人缴费是保障个人健康、维护基金可持续性的基础，与国家财政补贴共同构成多层次医疗保障体系。