当医保个人账户余额用完时，可通过以下方式应对：

一、优先使用统筹账户报销

医保个人账户主要用于支付门诊小额费用，而统筹账户覆盖住院、门诊大额等主要医疗费用。即使个人账户余额不足，只要符合医保报销条件，仍可通过统筹账户按比例报销。

二、补充支付方式

1. 商业医疗保险

   若已购买商业医保（如重大疾病险、住院医疗险等），可先用商业险报销自费部分，降低经济负担。

2. 家庭共济账户

   • 备案后使用 ：已办理家庭共济备案后，个人账户余额可提现并用于支付家人医疗费用，或为他人缴纳居民医保。

   • 限制条件 ：仅限同一城市社保参保人员使用，跨城则无法直接使用。

3. 自费支付

   对于未参保或商业保险未覆盖的费用，需直接自费。

三、特殊情形处理

• 出国定居/参保身故 ：可申请一次性支取个人账户余额。

• 主动放弃参保 ：需提交放弃参保声明办理支取。

• 跨制度转移 ：需填写《个人账户返还申请表》办理。

四、其他建议

1. 关注政策调整 ：医保政策可能通过扩大报销范围或优化流程降低自费比例，建议定期咨询医保部门。

2. 合理就医 ：优先选择社区医院等基层医疗机构，其报销比例通常高于二级、三级医院。

3. 预防为主 ：通过健康管理和慢性病专项报销，减少高额医疗费用支出。

注意事项

• 个人账户余额分为当年和历年两部分，历年余额可跨年使用；

• 若长期未缴费导致账户冻结，需补缴后恢复待遇。

通过以上方式，即使个人账户余额不足，仍能保障基本医疗需求。