根据深圳市医疗保险政策，医保停缴后个人账户资金的使用规则如下：

一、个人账户余额的可用性

1. 停缴期间个人账户余额可继续使用

   若参保人中断缴交医疗保险费，自中断次月1日起停止享受统筹基金支付待遇，但个人账户余额仍可正常使用。

2. 特殊缴费档次的影响

   • 一档/二档 ：断缴后个人账户余额不增加或清零，但已存金额可继续使用。

   • 三档 ：无个人账户，不存在清零问题。

二、医保待遇的影响

• 统筹基金支付停止 ：中断缴费次月起，门诊、住院等统筹基金报销暂停。

• 连续参保时间的影响 ：连续参保年限越长，退休后待遇越高。

三、建议与注意事项

1. 避免断缴 ：医保断缴可能导致医疗费用自费，且影响未来待遇。

2. 灵活就业选择 ：可参保职工医保（灵活就业人员身份）或居民医保，继续享受个人账户待遇。

3. 个人账户余额查询 ：可通过“深圳医保”公众号查询每月划账额度。

四、其他特殊情况

• 少儿医保缴费返还 ：职工医保个人账户余额可抵扣子女少儿医保缴费，需满足条件申请。

• 医保档次变更 ：调整缴费档次不影响个人账户余额及累计参保时间。

医保停缴后个人账户资金可用性取决于缴费档次和参保状态，建议根据实际情况选择合适的参保方式。