​​居民和职工医保的报销比例差异显著，核心区别在于职工医保整体报销比例更高、年度限额更高，且退休人员享受额外优待​​。居民医保则按缴费档次和年龄分层，少年儿童及基层医疗机构报销比例有倾斜。具体差异体现在住院、门诊及大病保险的起付线、分段比例和封顶规则中。

• ​​住院报销​​：职工医保在一级医院报销比例达90%-95%，退休人员可达97%；居民医保一档缴费者在一级医院报销85%，二档为75%-55%。职工医保年度限额普遍超20万元，居民医保多为15万-18万元。
• ​​门诊待遇​​：职工医保门诊慢性病报销比例达70%-90%，退休人员更高；居民医保普通门诊报销多在50%-70%，基层医疗机构比例更高但限额较低。
• ​​大病保险​​：职工医保起付线通常为1.2万元，超限额部分报销75%-90%；居民医保起付线更高（如2万元），报销比例低5%-15%，少年儿童等群体可享额外5%倾斜。
• ​​特殊群体优待​​：职工医保退休后报销比例提升5%-10%；居民医保中独生子女、连续缴费者及基层就医者可提高5%-10%比例，罕见病药物报销可达85%。

选择医保类型需结合自身需求：职工医保适合追求高报销比例和长期保障的群体，居民医保则对儿童、老年人及基层就医频繁者更友好。注意地区政策差异，及时咨询当地医保部门获取最新细则。