医保个人账户的钱用完后，并不一定需要全自费。参保人仍可享受医保统筹基金的报销待遇，但需满足起付线标准并按规定比例报销，门诊和住院的报销规则不同，且部分项目可能需自付一定比例。
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医保账户的构成与用途
医保账户分为个人账户和统筹账户。个人账户资金用于支付门诊、购药等小额医疗费用；统筹账户则用于报销住院、大病等符合规定的医疗支出。个人账户余额用完不影响统筹账户的使用。 -
门诊费用报销规则
门诊费用通常需先使用个人账户支付，用完后需自付起付线（各地标准不同），超出门槛的部分可按比例报销。例如，部分地区门诊起付线为500元，超过后按50%-70%报销。 -
住院费用报销方式
住院费用直接由统筹账户按比例报销，与个人账户余额无关。报销比例通常为70%-90%，但需先扣除起付线（如三级医院1000元起），且医保目录外的药品或项目需自费。 -
自费情形与补充保障
若医疗费用超出医保目录范围（如进口药、特需服务），或未达到起付线，则需自费。建议通过商业保险或大病医保进一步减轻负担。
医保个人账户用完无需过度担忧，统筹报销仍是主要保障，但需注意报销门槛和范围。合理规划补充保险，能更全面覆盖医疗风险。
