女职工退休时医保未缴够20年，可选择以下方式解决：

1. 继续缴费：女职工可选择继续缴纳医疗保险费用，直到累计缴费年限达到20年。这样可以在退休后享受终身医保待遇。

2. 一次性补缴：如果当地政策允许，女职工可以选择一次性补缴所差年限的医疗保险费用。具体补缴金额和政策要求需咨询当地社保部门。

3. 转为居民医保：如果女职工不想继续缴纳职工医保，可以选择在退休后转为居民医保，继续享受医疗保障待遇。居民医保的缴费标准和报销比例与职工医保有所不同，需根据个人情况选择。

4. 延迟退休：女职工可以选择延迟退休，继续缴纳医疗保险费用，直到达到退休年龄且缴费年限达到20年。这样可以在退休后立即享受医保待遇。

5. 放弃医保：如果女职工选择不继续缴纳医疗保险费用，也不转为居民医保，那么在退休后将无法享受医保待遇。但如果在退休前已经缴纳了一定年限的医保费用，可以在退休后继续使用个人医保账户余额。

总结：女职工退休时医保未缴够20年，可根据个人情况选择继续缴费、一次性补缴、转为居民医保、延迟退休或放弃医保等方式解决。具体选择需根据个人经济状况、当地政策和个人需求综合考虑。如有疑问，建议咨询当地社保部门或专业人士。