关于退休后医保缴费年限不足10年的补缴问题，是否划算需结合政策规定、个人经济状况及未来医疗需求综合判断。以下是具体分析：

一、政策规定与补缴方式

1. 允许一次性补缴的地区

   武汉、天津、广东等地允许退休时一次性补缴不足年限（如10年），补缴后即可享受终身医保待遇。2. 逐年缴费的替代方案

   广东、南京、云南等地支持退休后继续缴费直至累计满25年，费用按现行标准缴纳。

二、经济成本与收益分析

1. 一次性补缴的直接成本

   需支付当地社会平均工资×医保缴费比例×10年的金额，例如北京地区补缴10年约需6.9万元。

2. 长期收益

   补缴后医保待遇与在职时相当，包括门诊报销比例、住院报销额度等，且个人账户每月有返款。

3. 风险提示

   若补缴后提前退保，已缴费用可能无法退回。

三、决策建议

1. 健康与医疗需求评估

   若退休后预计医疗费用较高，补缴可显著减轻经济负担；若健康状况良好且医疗费用较少，可优先考虑其他养老规划。

2. 经济能力与政策对比

   计算补缴总成本与预期医保收益，结合当地平均工资水平和医保政策综合判断。例如，若每年自费医疗约3000元，20年差额约6万元，但补缴后每月可节省约500元医保费用。

3. 咨询当地社保局

   不同地区政策存在差异，建议咨询当地社保部门了解具体补缴方式、金额及年限要求。

四、其他选择

若经济压力较大，可优先保证基本生活，选择按居民医保缴费（每年约380元），但报销比例仅职工医保的65%。对于灵活就业人员，可考虑商业医疗保险作为补充。

补缴医保是否划算需根据个人实际情况和政策规定综合判断，建议权衡长期医疗保障与经济承受能力后决策。