医保“家庭共济”是职工医保个人账户资金共享机制，允许参保人将个人账户余额授权给特定亲属使用，具体关系和规则如下：

一、共济范围

1. 成员构成

   仅限参保职工的 配偶、父母、子女 使用个人账户资金，不包含配偶的父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女等其他亲属。

2. 参保要求

   共济成员需同时参加职工医保或城乡居民医保，且需在同一个统筹地区参保。

二、资金使用规则

1. 资金性质

   共济的是个人账户的 历年结余资金 ，用于支付定点医药机构的合规医药费用（如门诊、住院自付部分）及定点零售药店的药品、医疗器械等费用。

2. 报销限制

   被共济人仍需通过本人医保卡就医，报销比例和范围按其参保类型（职工医保或居民医保）执行，个人账户资金仅用于支付自付部分。

三、操作与注意事项

1. 绑定方式

   通过医保APP或线下渠道绑定共济成员，需提供双方医保账号信息。

2. 使用限制

   • 被共济人不可直接使用参保人的医保卡就医，需本人持卡就诊。

   • 子女代为购药需使用服药者医保卡，并提供委托授权书。

3. 违规后果

   若冒用他人医保卡，将暂停医疗费用联网结算，可能面临法律责任。

四、政策意义

该政策通过共享个人账户资金，缓解了家庭内部健康人群个人账户积累不足的问题，同时遵循“本人参保，本人享受待遇”的原则，确保医保资金的合理使用。

以上信息综合了国家医保局及各地医保部门的官方解释。