医保和齐鲁保不冲突，两者是互补关系。医保提供基础保障，覆盖住院、门诊等基本医疗需求；齐鲁保作为普惠型补充医疗险，重点报销医保目录内高额费用、特药及罕见病用药等，且支持与医保同步结算。以下从三方面具体分析：
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责任互补性
医保主要解决基础医疗费用，而齐鲁保针对医保报销后的个人负担部分进行二次赔付（如住院费用超过1.2万元起付线后按比例报销），并扩展了29种特药、13种罕见病用药等专项保障。例如，医保目录外合规乙类药品费用，齐鲁保可报销55%。 -
理赔叠加性
两者报销顺序明确：先医保结算，剩余费用符合条件再由齐鲁保赔付。若同时持有商业医疗险，齐鲁保理赔后，剩余自费部分仍可申请商业险报销。例如，总医疗费65万元，医保报销36万元后，齐鲁保可再报15万元。 -
适用场景差异
齐鲁保对高龄、带病人群更友好（无年龄限制、可保既往症），且包含门诊慢病、质子放疗等医保未覆盖的责任。但需注意，齐鲁保仅限济南医保或山东省直医保参保人购买。
医保与齐鲁保协同作用明显，尤其适合希望强化大病保障或健康条件受限的人群。建议根据自身医疗需求与已有保险组合灵活配置。
