根据相关政策和搜索结果，新型农村合作医疗（新农合）与商业意外险的报销规则如下：

一、是否可以同时报销？

1. 政策允许同时报销

   新农合作为社保，与商业意外险是两种不同性质的社会保障制度，不存在重复参保的禁止性规定。参保人可以同时拥有新农合和意外险，两者在保障范围上互补而非冲突。

2. 报销顺序与比例

   • 新农合报销 ：先由新农合报销符合其报销范围的费用（如住院费、门诊费等），但存在起付标准、封顶线等限制。

   • 意外险报销 ：在扣除新农合已报销部分后，对剩余合理费用按意外险合同约定比例进行赔付。例如：总医疗费用1万元，新农合报销5000元，剩余5000元中意外险可报销2000元，则社保最多报销3000元。

二、注意事项

1. 医保不报销意外事故直接损失

   新农合仅报销因疾病或意外导致的医疗费用（如住院费、手术费），而意外险需单独针对意外事故的医疗费用进行赔付。

2. 避免重复报销

   虽然政策允许同时参保，但需注意：

   • 选择包含“社保免赔额”条款的意外险，避免因免赔额未覆盖部分产生纠纷；

   • 若意外险已包含门诊或住院津贴，需确认是否与新农合的门诊补助或住院补贴重复。

3. 报销流程差异

   • 新农合 ：需提供医疗费用发票、住院病历等材料向医保机构申请；

   • 意外险 ：需在事故发生后24小时内报案，提供事故证明、医疗证明等材料给保险公司。

三、特殊说明

• 交通事故等特殊情形 ：若因交通事故住院，部分地区的医保可能不报销直接损失，但意外险通常会赔付；

• 缴费状态 ：新农合需处于“缴费缴费”状态方可享受报销，断缴可能导致待遇中断。

在符合参保条件和保险条款的前提下，农合医保与意外险可同时使用，建议根据自身需求合理配置保障。