昆山职工医保住院报销比例根据费用分段和医院等级差异化执行，关键亮点包括：4万元以下在职报销90%、退休95%，4万元以上统一报销95%；二级医院起付标准为在职600元、退休400元；多次住院起付线递减50%。
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费用分段报销：住院费用4万元以下部分，在职职工报销90%，退休人员报销95%；超过4万元部分，无论在职或退休均按95%报销。例如，在职职工住院花费5万元，4万×90%+1万×95%=3.6万+0.95万=4.55万，实际报销4.55万。
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起付标准与医院等级：一级医院起付线在职300元、退休200元；二级医院在职600元、退休400元；三级医院在职1000元、退休800元。起付线需个人先行承担，超出部分按比例报销。
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多次住院优惠：年度内第二次住院起付线降为首次的50%，第三次及以上统一为100元。例如，第二次住二级医院，在职起付线从600元降至300元。
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跨段支付与封顶：费用超过5万元后，报销比例提升至95%，个人仅自负5%。年度支付限额40万元，超限部分由大额医疗补助保险支付95%，无封顶线。
参保人员需注意保留出院结算单、费用清单等材料，以便快速完成报销流程。建议通过昆山市社保中心官网或线下服务点查询实时政策调整。
