​​医保卡余额用完后仍需全额自费，主要因为医保报销和个人账户是独立的两部分：即使个人账户余额为零，医保统筹基金仍可按规定报销部分费用；但自费部分（如非医保目录药品、起付线以下费用等）需现金支付，若个人账户无余额则需全额承担。​​

1. ​​医保账户的双重结构​​
   医保卡包含个人账户和统筹账户。个人账户用于支付门诊、购药等小额费用，余额用尽后不影响统筹账户的报销功能。但自费部分（如进口药、特需服务）需现金支付，若个人账户无余额则无法抵扣。

2. ​​医保目录与报销范围限制​​
   医保仅覆盖目录内的药品、诊疗项目。若使用目录外项目（如高端耗材、部分检查），即使统筹账户有额度，仍需全额自费。起付线以下的费用也需个人承担。

3. ​​报销额度与封顶线​​
   统筹基金有年度报销限额（通常为当地平均工资的4倍），超限后需自费。若全年医疗费用已超封顶线，即使个人账户有余额，超出部分也需全额支付。

4. ​​就医场景的影响​​
   非定点机构、未联网医院或急诊未备案等情况可能导致无法报销。此时所有费用（包括本可报销部分）均需自费，与个人账户余额无关。

​​提示：​​ 建议定期查询医保余额和报销记录，优先选择医保目录内项目。若自费压力大，可补充商业保险或申请医疗救助。