​​医保账户余额为0时仍可正常享受报销待遇，但需注意个人自付部分需通过家庭共济或现金支付。​​ 医保报销的核心依赖统筹基金，与个人账户余额无关，而个人账户仅用于支付自费部分。

职工医保由统筹基金和个人账户两部分组成。统筹基金是报销医疗费用的核心来源，覆盖住院、门诊等政策内费用，与个人账户余额是否耗尽无关。即使个人账户余额为0，只要医保处于正常参保状态，仍可通过统筹基金报销符合政策的医疗费用。例如，住院费用中医保目录内的部分可直接由统筹基金支付，无需担心余额问题。

个人账户余额为0时，需自行承担的费用（如起付线以下、自付比例部分）有两种解决方式：一是使用家庭共济账户，绑定配偶、子女等近亲属的医保账户后，可优先从其账户扣款；二是直接使用现金、电子支付等方式结算。部分地区（如浙江、广州）已支持家庭成员共济功能，具体操作需咨询当地医保部门。

需特别注意的是，医保报销的前提是参保状态正常。断缴或未及时缴费会导致医保待遇暂停，即使个人账户有余额也无法使用。城乡居民医保通常不设个人账户，其报销规则与职工医保不同，需以当地政策为准。

建议定期查询医保参保状态，合理规划家庭共济账户的使用，确保医疗需求得到及时保障。若对报销流程或政策有疑问，可直接联系当地医保经办机构获取权威解答。