医保个人账户余额用完后，参保人仍可享受医保报销待遇，但报销规则和比例会因地区、医院级别、药品目录等因素有所不同。关键点在于：个人账户仅用于支付门诊或购药自费部分，而统筹账户才是医保报销的核心资金来源。以下是具体说明：
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统筹账户的保障作用
医保分为个人账户和统筹账户，个人账户资金用尽后，符合报销条件的医疗费用（如住院、特殊门诊等）可直接通过统筹账户按比例结算。例如，三甲医院住院费用通常先扣除起付线，剩余部分按60%-90%报销。 -
门诊报销的差异
部分地区（如北京、上海）已开通职工医保门诊共济保障，普通门诊费用超过起付标准后可由统筹基金报销50%以上；其他地区可能仍需完全自费，需咨询当地政策。 -
自费与目录内项目的区别
只有医保目录内的药品、诊疗项目才能报销。若使用目录外项目（如进口药、高端检查），即使个人账户有余额也需自费，反之目录内项目在账户清零后仍可报销。 -
特殊群体的补充政策
退休人员、慢性病患者等群体可能享受更高报销比例或额外补助。例如，部分城市对退休人员取消门诊起付线，直接按70%以上比例报销。
提示：实际报销金额受年度封顶线、异地就医备案等因素影响，建议通过当地医保局官网或小程序查询细则。合理使用分级诊疗（社区医院报销比例更高）能进一步减轻负担。
