杭州医保报销比例及规则的核心在于分级报销、起付线调整和社区医院优惠，职工医保门诊最高可报95%（退休人员签约社区），住院分段报销比例达82%-96%，2025年起付线降至600元（门诊）和300-800元（住院），社区医院报销比例普遍高于三级医院10%以上。

1. 报销比例分级设计

• 门诊：职工医保在职人员三级医院报76%、二级80%、社区86%（签约社区89%），退休人员分别提高6%-9%；居民医保少儿/大学生三级医院报40%、社区70%。
• 住院：职工医保分费用段报销，4万元以下在职报82%-88%（退休+4%），4万-40万报88%-92%，40万以上大病保险统一报90%；居民医保统一报70%-80%。

2. 起付线与政策优化

• 2025年职工医保门诊起付线降至600元（原1000元），退休人员签约社区0起付；住院起付线按医院等级为300元（社区）-800元（三级）。
• 社区医院优势：门诊报销比例比三级医院高10%，住院报销高4%-8%，且起付线更低，鼓励小病优先选择基层医疗机构。

3. 报销规则与材料准备

• 材料：需提供医保卡、医疗费用收据、明细清单及出院小结，线上通过“浙里办”APP或线下窗口办理。
• 分段累计：门诊需先扣减个人账户余额，自付超起付线后启动统筹报销；住院费用按分段阶梯报销，大病保险覆盖高额费用。

合理利用社区医院资源、集中年度就医可最大化报销收益，注意保留完整票据并及时办理结算。